Das Wunder des Zinseszins

Können Sie sich vorstellen, welche Dynamik entsteht, wenn Sie einen Geldbetrag regelmäßig verdoppeln? Angenommen sie legen jeden Tag einen Euro auf Ihren Wohnzimmertisch und erhöhen den Betrag einmal täglich um die schon vorhandene Summe. Schon am 14. Tag dürften Sie das unmögliche Kunststück vollbringen, einen Turm mit 16.384 1-Euro-Stücken zu bauen. Um einen Monat durchzuhalten, müssten Sie Milliardär sein.

Haben Sie schon mal darüber nachgedacht, dasselbe mit Ihrem Vermögen zu machen? Wie wäre es mit einer regelmäßigen Verdopplung Ihres Vermögens? Geht nicht? Geht doch! Natürlich ist das Ganze eine Frage des zeitlichen Horizonts. Dauerhaft werden Sie es kaum schaffen, ihr Angespartes jährlich zu verdoppeln, geschweige denn täglich. Wenn Ihnen jemand so etwas verspricht, dann setzen Sie ihn am besten vor die Tür.

Sie könnten bei Ihrer Hausbank nachfragen, wie lange es dauert, bis Sie für 1.000 Euro das Doppelte herausbekommen. Vermutlich wird der Mensch hinterm Schalter ein bißchen stutzig werden. Mag sein, dass Sie der Erste sind, der solche Fragen stellt.

Wenn er ehrlich ist, muss er mit Hinblick auf seine zur Zeit sehr mageren Sparbuchzinsen von maximal 2% und weniger sagen: “Kommen Sie in 36 Jahren wieder. Dann kriegen Sie sogar ein bißchen mehr als 2.000 Euro. Vorausgesetzt natürlich, Sie haben für den ganzen Zeitraum einen Freistellungsauftrag ausgefüllt” Wenn Sie nicht mehr der Jüngste sind, wäre die fairere Antwort wohl: “Ob Sie das noch erleben?!”

Ein Versicherungsvertreter könnte Ihnen dagegen stolz sagen: “Unter Berücksichtigung aller Steuersparmaßnahmen haben Sie in 14 bis 15 Jahren Ihr Vermögen verdoppelt.” In diesem Fall hätte er mit einer Rendite für Lebensversicherungen von 5% gerechnet. Aber vielleicht gibt es in Ihrer Bank auch einen kessen Berater, der feststellt: “Mit sechs Jahren sind Sie dabei”. Dann hat er einen Blick auf die in der Vergangenheit durchschnittlich erzielte Rendite am Aktienmarkt geworfen, die zwischen 11 und 12% liegt.

Die 72er Regel

Wie kommt man auf die einzelnen Jahreszahlen? Eine gute Annäherung gibt die folgende Faustformel: Dividieren Sie die Zahl 72 durch den jeweiligen Zinssatz. So erhalten Sie die Jahre, die notwendig sind, um das eingesetzte Geld zu verdoppeln. Bei 2% ergeben sich auf diese Weise zum Beispiel 36 Jahre und bei 6% zwölf Jahre. Bei Zinssätzen über 15% wird die Formel allerdings zunehmend ungenauer.

Verschieben Sie Ihre Sparbemühungen nicht mit dem Scheinargument, Sie könnten das Ganze ja nachholen. Fangen Sie heute an! 100 Euro, die Sie im Alter von 20 Jahren investieren, sind bei 12% Verzinsung (die ja durchaus möglich sind) genauso viel Wert wie 965 Euro, die Sie mit 40 Jahren investieren.

Denken Sie, Ihr Einkommen wächst genauso schnell wir Ihr Sparkapital? Und haben Sie schon mal darüber nachgedacht, was später mal mit ihren Lebenshaltungskosten passieren wird? Wie Sie es auch drehen und wenden. An der Notwendigkeit, früh mit der Geldanlage zu beginnen, führt kein Weg vorbei.